Låna pengar låg ränta

Det finns även en stor möjlighet att förhandla om räntan och påverkar den genom att helt enkelt våga göra det. Hur du kommer fram till en lägre ränta står skrivet i stjärnorna men det finns många olika sätt att nå dit. Vi kommer i denna artikel att diskutera allt du behöver veta när det kommer till att låna pengar med låg ränta.

Vad är egentligen ränta för något?

När man som privatpersoner lånar pengar från en kreditinstitution så kommer man alltid att få betala tillbaka lånet inklusive en ränta. Man kan säga att räntan är den delen som långivarna tjänar pengar på och i de flesta fall ska du kunna se storlek på räntan innan du ansöker om själva lånet.

Räntan sätts individuellt men kan komma att förändras (vid rörlig ränta) såsom vid oförutsedda händelser i världsekonomin eller dylikt. Dock så kan man alltid sänka sin ränta genom att förhandla om den och säkerställa att man fått den bästa möjliga räntan för tillfället.

Skillnaden mellan effektiv och nominell ränta

Man ska aldrig ge sig in i att jämför lån och olika kreditgivare innan man förstår sig på två specifika termer, vilka du för övrigt säkerligen kommer stöta på lite överallt. Dessa två termer är nominell- och effektiv ränta. Man kan lite kortfattat förklara det som att den nominella ränta är den ränta som kreditgivare applicerar låntagare för själva lånet medan den effektiva räntan är den verkliga räntan som du får betala, utstakat per år. 

Anledningen till att den effektiva räntan är alltid större än den nominella är just de avgifter som kreditgivaren tar ut för själva lånet. För att illustrerar ett fiktivt exempel, ponera att du ansöker och får ett lån på 100 000 beviljat, som du sen ska återbetalas under fem år, med en ränta på 5 %, varan avgifterna uppgår totalt till 325 kr. Den effektiva räntan kommer således att bli totalt 5,85 %. 

Just skillnaden mellan den nominella- och den effektiva räntan kan oftast vara ganska minimala, precis som i exempel ovan. Dock så kan den vara mycket mer påtaglig vid mindre lånebelopp. Detta är av yttersta vikt vid beräkning av den effektiva räntan på högkostnads lån eftersom den kan verka väldigt hög vid första anblicket. Dock så ska man komma ihåg att den effektiva räntan alt beräknas fördelat över ett helt år medan högkostnads lån återbetalas oftast inom en månad.

Olika typer av lån

Det finns ett antal olika lånetyper där du har chansen att förhandla sig fram till en låg ränta. Den första och säkraste låneformen där du nästan garanterat kan få lägre ränta är bolån. Detta ter sig främst i att man belånar bostaden som man köper och på det sätt säkerställer att banken alltid kan få tillbaka sina pengar, eftersom ett fysiskt objekt existerar som säkerhet för lånet du tar.

När det kommer till högkostnadslån, blancolån, snabblån och alla andra begrepp som används så kan man i de flesta fall få låna upp till 500 000 kr utan säkerhet till en rimlig och förmåga räntesats. Denna typ av lån kan användas till vad du än önskar eftersom kreditgivaren ej ställer krav på att du ska ange specifikt vad lånet ska nyttjas till. 

Du kommer dock att få en individuell ränta satt baserad på din nuvarande ekonomiska situation men man kommer även ta i beaktelse dina tidigare ekonomiska val samt utvärdera den närmsta framtiden. Man kan lite enkelt säga att nyckeln till en låg ränta är att ha en bra privatekonomi. Ju bättre ekonomin är, desto mer ökar chansen till att förhandla fram en lägre ränta på de lån du tar.

Variabler som avgör räntan

Nedan så listar vi ett antal variabler vilka oftast avgör storleken på den ränta som du får.

Storleken på lånet

Man brukar säga att storleken på räntan avgörs hur stort lån du ansöker om. Ju större lån du tar desto mer sannolikt kommer du att få lägre ränta. Dock gäller detta endast vi lån som du kan uppvisa en säkerhet för, exempelvis en bostad. 

För lån utan säkerhet så kommer räntan att stiga ju större lånet är eftersom kreditgivaren inte är lika säker på att du kan återbetala lånet exakt i den utsatta tiden. Även om du påvisar en perfekt ekonomi under tiden du ansöker om lånet, så kan kreditgivaren fortfarande gör en bedömning av att du kan få svårt att återbetala lånet i framtiden. 

Löptid för lånet

Den löptid som du har på lånet, eller med andra ord, återbetalningstiden, påverkar i de flesta fall inte storlek på räntan. Dock så kan man tillägga att en längre löptid på ditt lån kommer oftast innebära att du i slutändand får betala mer pengar för lånet du ansöker om. Ju lägre räntan är för lånet, desto längre kommer du att få betala ränta på det, vilket i slutändan blir nästan lika dyrt som en hög ränta initialt.

Rörlig eller fast ränta

Denna fråga är något som alla låntagare funderar över. Man kan säga att om du har en stabil och välmående ekonomi och är ej sårbara för högre räntehöjningar, så ska du välja den rörliga räntan.

Om du istället har små marginaler och känner att minsta lilla höjning kan få ödesdigra konsekvenser för din privata ekonomi, så ska du alltid välja den fasta räntan. Just fat ränta är en form av garanti och försäkring mot marknadsförändringar. Dock så kostar den fastar räntan alltid mer i längden vilket är priset du får betala för att sova gott på nätterna. 

Räntetak

Om du fortfarande är osäker på vilken typ av ränta du ska välja så kan du alltid välja ett räntetak. Detta innebär helt enkelt att du har en maxgräns för vilken den rörliga räntan får gå över innan den övergår till en fast ränta.

Ponera att du har ett räntetak på 4 %. Om räntan skulle gå över 4 % med 0,01 enheter så skulle den automatiskt övergå till en fast ränta. Med andra så är det också en form av försäkringar för oförutsedda räntehöjningar.

Medsökande på lånet

När man är två eller flera som söker lånet så kommer man garanterat att få en lägre ränta. Detta eftersom man sprider riskerna och om båda personer har en fläckfri och fungerande privatekonomi så kommer räntan bli ganska förmånlig och väldigt kostnadseffektiv.  

Sammanfattning

Summa summarum så kan man säga att du kan få en väldigt förmånlig ränta på privatlån om du och den du ansöker med har en stabil och fläckfri ekonomi. Var alltid noga med att jämföra olika kredit vidare och ställ dessa mot varandra för att säkerställa att du får den lägsta möjliga räntan som kan fås.