Låna pengar snabbt

Varför ska du inte låna pengar hos din bank?

Man kan ha ett antal orsaker till varför man inte önskar låna pengar från sin bank. En av de vanligaste anledningar brukar vara att det både kräver resurser i form av att behöva ett fysiskt kontor, besvara en massa formulär samtidigt som man måste ägna ett antal timmar av sin tid för att överhuvudtaget kunna ansöka om lånet.

En annan anledning som konsumenterna brukar understryka är att man råkar ha en eller flera betalningsanmärkningar vilket i praktiken betyder att banken kommer blank neka dig att låna pengar hos de, oavsett storleken på din låneansökan.

Nya och moderna kreditbolag

När det kommer till nya och nytänkande kreditbolag så kan dessa i de flesta fall komma att beviljas dig ett lån även om du råkar ha en eller flera betalningsanmärkningar. Man fokuserar mer på att bedöma kundernas förmåga att återbetala lånet, snarare än att straffa denne för hens tidigare misstag. Med andra ord så gör man en objektiv bedömning av konsumentens nuvarande ekonomiska situationer och bedömer huruvida man önskar låna ut pengar till denne. 

En annan anledning till varför du ska välja modernare kreditbolag så har man möjligheten att ansöka om lånet på nätet istället för att behöva besöka ett fysiskt kontor. Det går även bra att ansöka på alla enheter vilka har en fungerande internetuppkoppling.  

Detta gör det möjligt att ansöka om lånet oavsett var du råkar befinna dig i världen, vilket ger dig ganska stora fördelar och begränsa inte dina möjligheter att få lånet snabbt insatt på ditt bankkonto.

Vilken ränta kan jag räkna med att få

Den räntekostnad som du kommer få för varje lån som du tar hos de modernare kreditbolagen sätts oftast individuellt och kan skilja sig radikalt beroende på låneformen du önskar ansöka om. Generellt så brukar det dock vara så att små och snabba krediter, vilka tenderar att benämnas för smålån kommer ofta med en relativ hög effektiv ränta eftersom den baseras på årsbasis samtidigt som återbetalningstiden för dessa lån tenderar att vara 30 dagar.  

När det kommer till större privatlån så finns det möjlighet att få en lägre effektiv ränta eftersom återbetalningstiden är längre. Om du lånat pengar vid ett tidigare tillfälle så vet du förmodligen hur räntor fungerar men för att friska upp ditt minne så listar vi nedan de olika räntorna samt förklarar vad som menas med dem…

Reporänta

Just reporänta brukar även kallas för styrränta och är i grunden den ränta som bankerna får låna pengar för eller placerar för den delen hos Sveriges Riksbank.

Fast & Rörlig Ränta

En fast ränta innebär i korta drag att man får exakt samma ränta under hela den återbetalningstid medan den rörliga räntan kan komma att variera under olika perioder, eftersom den främst styrs av hur reporänta utvecklar sig.

Nominell & Effektiv Ränta

Denna typ av ränta kan ibland komma att benämnas för årsränta. Den effektiva räntan tillämpas oftast för att kunna påvisa jämförelser mellan olika typer av lån.

Hur görs en kreditupplysning?

En kreditupplysning är helt enkelt ett sätt för kreditgivaren att undersöka huruvida den som ansöker om lånet har förmågan att återbetala den summa som personen lånar inom utsatt tid. De största kreditupplysningsföretag som kreditgivare använder sig av är Upplysningscentralen (UC), Creditsafe samt Bisnode.

Vi rekommenderar att du undviker de långivare som använder sig av UC, speciellt om du gör flera ansökningar under en kort tid. Detta eftersom UC ägs av de största bankerna i Sverige, vilket kan i sin tur skapa problem om du önskar få ett bostadslån eller dylikt eftersom flera låneansökningar under kort tid kan komma att sänka din kreditvärdighet hos bankerna.

Istället så bör du fokusera på de som använder sig av Bisnode och Creditsafe eftersom bankerna inte har insyn in deras register och kan således aldrig neka dig lån oavsett hur många låneansökningar du gör med hjälp av dessa två. 

Vilket skydd kan jag räkna med när jag lånar pengar?

Som en låntagare så har du alltid en form av grundskydd i samband med att du lånar pengar från ett kreditinstitut. De rättigheter inklusive lagliga skyldigheter som finns reglerade bland konsumentkreditlagen innebär bland annat att kreditgivare in får under några omständigheter erbjuda en låntagare sämre villkor än dessa som finns specificerade enligt gällande lag.

I lagen så finnas ett antal regleringar kring snabblån specificerade gällande (högkostnadskredit, blanco lån, smslån) den maximala kostnads- och tillhörande ränta som får appliceras i samband med dessa lån. 

Om en långivare skulle komma att inte följa de regleringar och lagar som finns så har man alltid möjligheten att anmäla denne direkt till Konsumentverket inklusive Finansinspektionen. Dessa i sin tur kommer att utvärdera den anmälan som lämnats in och se till att de specificerad lag och regleringar följs genom att vidta nödvändiga åtgärder.

Återbetalning av krediten

När det är dag satt återbetala krediten så finns det ett antal återbetalningsformer som kreditföretag brukar anamma när de lånar ut pengar. Nedan följer en kort diskussion kring de två vanligaste samt hur du kan dra nytta av dessa...

Rak amortering

En rak amorteringsform innebär att man som konsument alltid amortera samma summa under hela löptiden. Denna form av amortering är vanligast vid större låneformer såsom bolån. Under en rak amortering så kommer själva kostnaden för räntan att bli olika för varje specifik amorterings tillfälle eftersom det totala lånebeloppet minskar vid varje amortering. 

Annuitet

När man återbetala ett lån i form av annuitet så innebär detta i praktiken att man i början av återbetalningen betalar in lägre summor än vad man brukar göra under en rak amortering. Själva räntan utgör en större del av själva amorteringsbeloppet. Dock så är det så att mot slutet av återbetalningen av lånet så utgör amorteringen istället en större del av summan.

Om du inte klarar av att återbetala lånet

Ett lån innebär att man åtar sig att betala tillbaka pengar som man lånat inklusive de räntor och avgifter som kommer inbakad med lånet. I fackliga termer så definierar man en låntagare som gäldenär samt den aktör som lånar ut pengar till dig som borgenär. 

Om du inte klarar av att återbetala lånet så kommer du att få en betalningspåminnelse i form av en extra avgift. Om du trots flera påminnelser inte betalar tillbaka det som långivare kräver dig på så kommer deras betalningskrav att skickas till inkasso. Sedan så kommer ett inkassobolag driva med att driva in skulden och applicera ytterligare avgifter för att få dig att förmå betal det du är skyldig. 

Om du mot all förmodan inte betalar tillbaka även när lånet gått till inkasso så kommer borgenären att lämna in en ansökan om ett så kallat betalningsföreläggande hos Kronofogden. De kan istället komma att utmäta de tillgångar du har för att sälja av dessa och på så sätt betala hela eller delar av det du är skyldig borgenären.